Ubezpieczenie GAP. Wszystko co warto wiedzieć.

W dzisiejszych czasach, gdy korzystanie z samochodu staje się nieodłączną częścią życia, nieoczekiwane sytuacje, takie jak kradzież pojazdu czy szkoda całkowita, mogą postawić nas w trudnej sytuacji. Ubezpieczenie GAP wychodzi naprzeciw tym wyzwaniom, oferując kompleksową ochronę finansową dla posiadaczy pojazdów.

W przypadku wystąpienia szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu, ubezpieczenie GAP stawia na pierwszym miejscu Twoje bezpieczeństwo finansowe. Co to oznacza w praktyce? Jeśli niefortunny incydent doprowadzi do utraty samochodu, masz pewność, że będziesz mógł nabyć nowy pojazd o równoważnej wartości lub spłacić zaciągnięty leasing/kredyt bez zbędnych trudności.

Czym jest ubezpieczenie GAP?

Ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection), znane również jako ubezpieczenie od utraty wartości pojazdu, stanowi kluczowy element ochrony finansowej dla osób korzystających z kredytów lub leasingów przy zakupie pojazdu. Jest to polisa dobrowolna, oferująca wsparcie w przypadku straty finansowej związanej z kradzieżą lub szkodą całkowitą pojazdu.

Jak GAP działa w praktyce?

Kiedy decydujemy się na zakup samochodu przy użyciu kredytu lub leasingu, obowiązkowe staje się posiadanie polis OC (odpowiedzialności cywilnej) i AC (autocasco). Pomimo tych podstawowych zabezpieczeń, sytuacje takie jak kradzież lub szkoda całkowita pojazdu mogą wykraczać poza zakres ochrony tych polis. Tutaj w grę wchodzi ubezpieczenie straty finansowej, które pełni rolę dodatkowego zabezpieczenia. Klient finansujący zakup samochodu za pomocą kredytu lub leasingu otrzymuje dwie rekompensaty – z polisy AC oraz ubezpieczenia GAP. W sytuacji całkowitego zniszczenia pojazdu, nie ma znaczenia, czy klient był poszkodowanym czy sprawcą.

Jakie warunki musi spełnić pojazd, aby zostać objętym ubezpieczeniem GAP?

Aby pojazd mógł być objęty ubezpieczeniem GAP, musi spełniać pewne kryteria:

• pojazd może być zarówno nowy jak i używany, lecz nie starszy niż 6 lat w dniu podpisania umowy ubezpieczenia.
• dopuszczalna masa pojazdu pojazdu nie może przewyższać 3,5 tony.
• Pojazd nie może być eksploatowany jako pojazd specjalny, pojazd do nauki jazdy, pojazd do przewozu osób lub wynajmowany w formule rent a car.
• Wartość fakturowa pojazdu nie może przekroczyć 800 000 zł, choć w przypadku droższych aut istnieje możliwość uzyskania indywidualnej zgody.
• Pojazd musi być objęty ubezpieczeniem Autocasco.

Czy możliwe jest zastąpienie ubezpieczenia GAP gwarantowaną sumą ubezpieczenia (GSU) w AC?

Polisa AutoCasco obejmuje zazwyczaj okres 12 miesięcy, co oznacza, że jedynie w tym przedziale czasowym możemy zachować wartość nowego samochodu od momentu podpisania umowy. W dalszym ciągu, przy kolejnym zakupie ubezpieczenia AC, towarzystwo ubezpieczeniowe uwzględni aktualną, niższą wartość pojazdu, bowiem ta w ramach opcji GSU podlega corocznej aktualizacji do wartości rynkowej. W praktyce oznacza to, że nie istnieje możliwość utrzymania pierwotnej wartości auta w drugim czy trzecim roku. Opcja GSU nie dostarcza gwarancji finansowego zabezpieczenia porównywalnej z tą, jaką można uzyskać, decydując się na ubezpieczenie GAP.

Jakie są najpopularniejsze warianty ubezpieczenia GAP?

GAP fakturowy

Pokrywa różnicę pomiędzy wartością fakturową zakupionego pojazdu, a jego wartością rynkową z dnia szkody całkowitej. Wartość z faktury zakupu utrzymywana jest przez cały okres ubezpieczenia GAP.

GAP casco

Pokrywa różnicę pomiędzy wartością pojazdu wskazaną na polisie AC w dniu jej zawarcia, a jego wartością rynkową z dnia szkody całkowitej. Wartość wskazana w dniu zawarcia polisy AC utrzymywana jest przez cały okres ubezpieczenia GAP.

GAP finansowy

Pokrywa różnicę pomiędzy pozostałymi do spłaty ratami leasingu/kredytu, a kwotą odszkodowania wypłaconego z AC.

GAP indeksowy

Pokrywa odszkodowanie w wysokości 20-30% wartości skradzionego lub zniszczonego pojazdu zgodnie z warunkami określonymi w umowie.

Zalety ubezpieczenia GAP

Zabezpieczenie przed utratą wartości samochodu nawet przez 5 lat.

Ubezpieczenie gwarantuje długofalową ochronę, chroniąc przed utratą wartości auta przez okres aż do 5 lat. To znacząca korzyść dla posiadaczy pojazdów, którzy chcą utrzymać wartość swojej inwestycji na stabilnym poziomie.

Odszkodowanie o wysokim limicie wypłat.

Ubezpieczenie GAP oferuje wysoki limit wypłaty odszkodowania, sięgający nawet 250 000 zł. To zabezpieczenie pozwala na skuteczną rekompensatę w przypadku poważnych szkód lub utraty pojazdu.

Opcja ubezpieczenia pojazdu według wartości pojazdu brutto lub netto.

Elastyczność to kluczowa cecha tego ubezpieczenia. Posiadacze pojazdów mają możliwość wyboru zakresu ubezpieczenia, obejmującego wartość pojazdu brutto lub netto, dostosowując ochronę do własnych preferencji.

Możliwość nabycia pojazdu o podobnej klasie/wartości, jak ten utracony.

Ubezpieczenie GAP umożliwia nabywanie nowego pojazdu o podobnej klasie czy wartości, co utracony. To pozwala na sprawną zamianę auta, bez zbędnych komplikacji finansowych.

Kwota wypłacona z ubezpieczenia GAP może być użyta do spłaty wcześniejszego zakończenia umowy finansowej.

Posiadacze pojazdów mogą wykorzystać odszkodowanie z ubezpieczenia GAP na spłatę umowy finansowania w przypadku wcześniejszego zakończenia umowy. To istotna opcja dla tych, którzy chcą uniknąć dodatkowych obciążeń finansowych.

Utrzymanie wartości pojazdu nawet po zgłoszeniu szkody w ramach ubezpieczenia OC sprawcy.

Ubezpieczenie GAP gwarantuje utrzymanie wartości pojazdu nawet w przypadku likwidacji szkody z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej sprawcy. To dodatkowa warstwa ochrony dla posiadaczy pojazdów.

Opcja objęcia ubezpieczeniem GAP na dłuższy okres niż trwanie umowy leasingowej, a także kontynuacja ochrony po wykupieniu pojazdu z leasingu.

GAP oferuje elastyczność czasową, umożliwiając zawarcie polisy na okres dłuższy niż umowa leasingowa. Po wykupieniu pojazdu z leasingu możliwe jest również kontynuowanie ochrony.

Warto zwrócić uwagę na to, że nowe pojazdy w ciągu pierwszych trzech lat eksploatacji mogą stracić nawet połowę swojej pierwotnej wartości. Co się dzieje, gdy szkoda całkowita czy kradzież zdarzą się w tym okresie? Standardowe polisy wypłacają odszkodowanie równe rynkowej wartości pojazdu z dnia szkody, co często znacznie odbiega od wartości, którą pojazd miał w momencie zakupu. To tutaj ubezpieczenie GAP staje się istotne. Wypłata z GAP to dodatkowe środki, które uzupełniają odszkodowanie z polisy AC lub OC sprawcy, zapewniając pełniejszą rekompensatę. Dzięki temu masz pewność, że zakup nowego auta lub spłata pozostałych rat finansowania nie stanie się dla Ciebie problemem finansowym.

Co więcej, ewentualna nadwyżka po spłacie zobowiązań może być wykorzystana na uruchomienie kolejnego kredytu czy leasingu, co pozwala utrzymać płynność finansową nawet po nieprzewidzianych zdarzeniach. Ubezpieczenie GAP to nie tylko ochrona przed utratą wartości pojazdu, ale także pewność, że Twoje finanse są bezpieczne w świecie pełnym niespodzianek.

Najczęściej zadawane pytania

Kto ma możliwość skorzystać z GAPa?

Ubezpieczenie GAP jest dostępne dla różnych podmiotów, obejmując osoby fizyczne, przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą oraz osoby prawne. Istnieje również elastyczność co do formy zakupu pojazdu – nie ma znaczenia, czy samochód został nabyty za gotówkę, na leasingu czy też na kredyt.

Gdzie obowiązuje ubezpieczenie GAP?

Ubezpieczenie GAP jest ważne na obszarze Europy z wyłączeniem Rosji.

W jakim momencie można nabyć ubezpieczenie GAP?

Polisę można zawrzeć w dniu zakupu pojazdu, jednak nie później niż w ciągu 120 dni od tej daty.

Czy GAP obejmuje także utratę pracy?

Ubezpieczenie GAP nie obejmuje utraty pracy, ale można rozważyć inne polisy ubezpieczeniowe lub opcje dodatkowe, aby zabezpieczyć się przed tym ryzykiem.

Czy GAP jest ubezpieczeniem obligatoryjnym?

Nie, jednak w przypadku finansowania nowego pojazdu za pomocą kredytu lub leasingu, jego posiadanie jest zdecydowanie zalecane. Dzięki niemu, w przypadku kradzieży bądź orzeczenia szkody całkowitej, unikniesz konieczności pokrywania pozostałych do spłaty rat z własnej kieszeni.

Czy wymagane są zdjęcia pojazdu przy zawieraniu ubezpieczenia GAP?

Nie. Przy zawieraniu polisy nie jest konieczne dołączanie ani wykonywanie zdjęć pojazdu.

Ubezpieczenie GAP. Gdzie kupić?

Podjęcie decyzji o zakupie ubezpieczenia GAP jest krokiem ku zapewnieniu sobie spokoju ducha i ochrony finansowej w obliczu nieoczekiwanych zdarzeń drogowych. Nie pozwól, aby kradzież pojazdu lub szkoda całkowita zniweczyły Twoje plany finansowe. Wybierając ubezpieczenie GAP, inwestujesz w swoją przyszłość i zabezpieczasz wartość swojego pojazdu.

Nie zwlekaj z podjęciem decyzji. Świat motoryzacji jest pełen niespodzianek, a odpowiednie zabezpieczenie może okazać się decydujące w najmniej oczekiwanym momencie. Skontaktuj się z nami już dziś, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak ubezpieczenie GAP może Cię chronić.

Nasz zespół specjalistów ds. ubezpieczeń gotowych jest odpowiedzieć na wszystkie Twoje pytania i pomóc Ci znaleźć polisę idealnie dopasowaną do Twoich potrzeb.